El sector bancario español no quiere entender el impacto que las reclamaciones de gastos de hipoteca les pueda suponer. De hecho, la mayoría de los tribunales están dando la razón a los consumidores. El único que se ha movido ha sido, de momento, ING. La filial española del banco holandés ha provisto una cantidad en sus cuentas para afrontar las posibles indemnizaciones que tenga que afrontar por este tipo de reclamaciones, según ha adelantado el diario digital El Independiente.
Se veía venir. El propio Banco de España, en julio de este año, avisaba a las entidades financieras de la “avalancha” que se les venía encima por los gastos de formalización de las hipotecas. Ya durante el año pasado se presentaron ante ese organismo 14.462 reclamaciones. Fue un 29% más que el año anterior y este año como decimos se duplicarán. Calcula que se llevarán a cabo unas 30.000 reclamaciones de este tipo solo al organismo regulador. Esto sin tener en cuenta todas las demandas que los usuarios han interpuesto y pueden poner directamente en los juzgados sin reclamar previamente a través del Banco de España.
Gastos de hipoteca, ¿cuál es cuál?
Es patente la falta de voluntad de los bancos a la hora de resolver las reclamaciones de manera amistosa. Por ello, y como venimos recomendando en reclamador.es, la vía judicial es la única que garantiza la recuperación de lo pagado de más por cláusula suelo o gastos de constitución de la hipoteca.
Provisión de fondos de ING para gastos de hipoteca ¿un cambio de tendencia?
La cuota que tiene el banco holandés sobre las hipotecas en España es inferior al 2,4%. Aun así, han decidido hacer un ejercicio de prudencia y “guardar” una cantidad por las posibles indemnizaciones que tengan que afrontar por gastos de hipoteca.
El banco no desvela la cantidad que ha provisto en sus cuentas. Lo que sí dice es que sus gastos este año se han incrementado en 494 millones de euros, entre otras cosas, por los posibles litigios en este aspecto.
La justicia condena al Sabadell a devolver los gastos de hipoteca en Teruel.
Cada vez son más los juzgados que se pronuncian a favor de los consumidores. Aun así, la entidad, a pesar de haber sido previsora, tiene varias causas a la espera de que el Tribunal Supremo se pronuncie y fije doctrina en este aspecto.
El resto de bancos, ni caso a los gastos de formalización
Para el resto del sector bancario, las reclamaciones de gastos de formalización no van a suponer un “problema” para sus cuentas, según han manifestado. Por ello, no tienen pensado hacer ningún tipo de previsión en este aspecto.
No es de extrañar viendo la actitud mantenida con las cláusulas suelo de las hipotecas. De los 3.000 millones de euros que provisionaron para esto, sólo habían liquidado 900 (un 30%). Estos datos se corresponden a lo devuelto por la vía extrajudicial que estableció el Gobierno en su famoso Real Decreto. Por tanto, el éxito del mismo ha sido únicamente de un 30% sobre su potencial. Realmente parece que el Real Decreto en lugar de incentivar y facilitar la reclamación ha conseguido lo contrario.
Así las cosas, a los afectados por cláusula suelo (y por gastos de hipotecas) sólo les queda la vía judicial para poder recuperar lo que los bancos les han cobrado de más.
¿Qué es la provisión de fondos de una hipoteca?
Aluvión de demandas y juzgados de reclamaciones bancarias saturados
El Consejo General del Poder Judicial creó juzgados específicos para todo lo referente con reclamaciones bancarias. Cláusulas suelo, gastos de hipotecas o multidivisas son algunos de los casos que llevan.
Los juzgados de cláusula suelo, un despropósito.
No obstante, el aluvión de demandas en estas salas y el no incremento de personal y medios para tramitarla está haciendo que se eternicen los procedimientos. Todo esto teniendo en cuenta todo lo que queda por venir en gastos de formalización de hipoteca y multidivisa fundamentalmente.
Por ello, sería necesario que el sistema judicial ampliara los medios para que estos procesos puedan resolverse de forma más ágil y rápida.
Si vas a firmar una hipoteca, cuidado con lo que te presenta el banco.
Hasta ahora los bancos habían estado haciendo que el consumidor asumiera todos los gastos de formalización de la hipoteca. Pero han cambiado la estrategia para evitar hacer frente a reclamaciones futuras de este tipo.
Dicha estrategia consiste en asumir algún gasto y firmar un documento en el que se establece el reparto de los mismos con la conformidad del cliente.
¿Qué gastos de constitución de hipoteca asume cada banco?
Esto hace que una reclamación por los gastos que sigue asumiendo el consumidor (a veces son todos salvo el notario) sea muy difícil de ganar en sede judicial.
Por ello, desde reclamador.es recordamos siempre asesorarse en este aspecto por un experto. También, pensarse dos veces antes de firmar un documento de este tipo.