La revisión de la hipoteca constituye uno de los trámites más importantes relacionados con este producto financiero. Sin embargo, su relevancia no ha servido para evitar que existan ciertas confusiones y polémicas acerca de su gestión.
En primer lugar, hay que tener en cuenta que la hipoteca ha sido uno de los productos financieros más populares y discutidos de España, puesto que su eclosión y sus problemáticas han estado directamente ligadas a los vaivenes del mercado inmobiliario.
Valga decir que este se ha visto afectado por una crisis estructural que empezó en 2008 y de la que se recupera lentamente.
Aproximadamente, el 90 % de las hipotecas españolas está sujeto a los tipos de interés variables y requiere la revisión para adaptarse a sus condiciones de pago de cuotas a plazos.
Las de tipo fijo (mayoritarias, por el contrario, en Europa) no son consideradas competitivas y la banca no tiene predilección por ellas. En estos últimos casos, no serían necesarias las revisiones de las hipotecas.
¿En qué consiste la revisión de la hipoteca?
La revisión de la hipoteca supone un mecanismo de adaptación a las condiciones contractuales de este producto financiero. Su contrato exige estas revisiones y, por lo tanto, no se trata de un trámite cuya celebración se pueda pactar entre bancos y clientes.
La revisión de la hipoteca, en resumidas cuentas, se ha de producir periódicamente, debido a que las cuotas que se han de pagar están sujetas, por contrato, a modificaciones. Es decir, su cuantía depende de un tipo de interés variable.
¿Cuándo tienen que ser revisadas las hipotecas?
Es una información que constará en el contrato de la hipoteca, por lo que, en cada caso, habrá que acudir a su contenido para asegurarse. En España, las hipotecas pueden ser revisadas cada seis meses o un año.
Por otra parte, para saber exactamente cuándo se van a producir las próximas revisiones, hay que tener en cuenta la fecha en la que se firmó el préstamo y contar el semestre o año a partir de ella.
¿Qué datos se tienen en cuenta en la revisión de la hipoteca?
Hay que valorar, en el cálculo asociado a la revisión de la hipoteca, los siguientes indicadores:
- Capital que resta por pagar, tras haber sido cobrado el recibo relativo a la última revisión.
- La media mensual del tipo de interés variable (sobre todo, el Euribor) se aplicará sobre la cantidad del anterior guion (más el diferencial pertinente).
- Años de hipoteca por delante.
Por último, hay que remarcar que el banco no requiere la participación del cliente para recalcular la revisión de la hipoteca, pero conviene hacer números, ya que es posible optar por negociaciones o novaciones.
Si has tenido problemas con tu hipoteca, puedes recuperar tu dinero.