¿Es recomendable (para un consumidor medio) pagar un crédito o un préstamo con otro? La respuesta puede ser no, salvo algunas situaciones, circunstancias o casos que a continuación explicaremos. Pero, por norma general, aquellos usuarios o consumidores que, por ejemplo, contratan una línea de crédito para poder pagar su tarjeta de crédito revolving, suelen terminar en un bucle enorme de deuda.
A simple vista, es posible pensar que pagar un crédito con otro es una solución rápida para aliviar la situación financiera complicada por la que se está atravesando, pero lo cierto es que puede convertirse en una trampa que empeore aún más esos problemas de deuda.
Vamos ahora a contarte por qué se suele recurrir a pagar un crédito con otro crédito, cuáles son sus verdaderas consecuencias y cómo la Ley de Segunda Oportunidad puede ser la solución real a tus problemas de deudas.
¿Por qué es tan habitual escuchar pedir un crédito para pagar otro?
Pagar un crédito con otro crédito implica solicitar un nuevo préstamo para liquidar una deuda anterior. A veces también se presenta como una "reunificación de deudas", "crédito puente" o incluso "préstamo inmediato para solventar impagos".
Los motivos más habituales por los que se opta por pagar un crédito con otro son:
- Pérdida de ingresos (por desempleo, reducción de jornada, etc.).
- Aumento del coste de vida (hipoteca variable, inflación…).
- Acumulación de deudas pequeñas que se vuelven imposibles de afrontar.
- Impagos previos que impiden acceder a condiciones favorables.
- Promesas de "créditos rápidos sin preguntas", "tarjetas de fácil aprobación” o "dinero inmediato".
¿Cuándo sí podría ser una buena opción pedir un crédito para pagar deudas o préstamos?
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Cuando puedes reunificar deuda
La reunificación de deudas o la consolidación de deuda sí puede ser una buena opción ante varias deudas (créditos o préstamos) con la misma entidad financiera. Se trata de solicitar la unión de varias deudas en una sola con unos intereses menores.
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Si puedes acceder a un préstamo con garantía hipotecaria o con muy buenas condiciones
Si tienes la posibilidad de acceder a un crédito con garantía (por ejemplo, ampliando la hipoteca o un préstamo preconcedido con buenas condiciones), y lo usas para cancelar deudas más caras, puedes reducir el coste total de tus pagos. Pero ten en cuenta que estás poniendo tu vivienda o bienes en riesgo si no puedes pagar.
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Como estrategia temporal, si ya tienes ingresos asegurados
En situaciones puntuales, por ejemplo, estás esperando el reparto de una herencia en la que recibirás una importante suma económica o vas a vender una vivienda en unos meses, pero hasta entonces necesitas dinero para no caer en impagos, solicitar un crédito para pagar otro, podría servir de puente y opción, eso sí, siempre y cuando se tome esa decisión de manera puntual, estando seguro de que vas a percibir una importante cantidad dineraria en pocos meses.
Riesgos de pagar un crédito con otro
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Sobreendeudarse
Es, sin duda, el mayor de los riesgos. Estás adquiriendo deuda para pagar otra deuda, por lo que estás generando más volumen de deuda.
Entrar en la dinámica de pagar deudas con más deudas puede atraparte en un ciclo difícil de romper. A veces, solo se detiene con impagos, demandas o embargos.
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Las condiciones pueden ser peores
A la hora de solicitar el crédito o préstamo, es muy probable que la entidad bancaria te pida explicar a qué irá destinado ese nuevo crédito. Muchos bancos o financieras, al solicitar deuda para pagar deuda, ofrecen a los consumidores unas condiciones poco ventajosas, con intereses elevados, seguros de protección de impagos, etcétera.
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Puede generar desconfianza en el futuro
Entrar en la dinámica de pagar deudas con más deudas puede atraparte en un ciclo difícil de romper. A veces, solo se detiene con impagos, demandas o embargos. Además, con el historial crediticio y de gestión de las finanzas, acceder a otras líneas de crédito en el futuro puede ser muy complicado o con peores condiciones.
Alternativa: Ley de Segunda Oportunidad
Si tus deudas son imposibles de afrontar, este mecanismo legal te permite cancelarlas total o parcialmente. En reclamador.es, junto a Abogados para tus deudas, te ayudamos a acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad si cumples los requisitos.
Antes de pedir créditos para pagar deudas inasumibles, consúltanos si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, ya que gracias a esta ley, puedes conseguir bien un plan de pagos asumible con el que pagar poco a poco la deuda e, incluso, la cancelación de parte o la totalidad de dichas deudas.
Otra alternativa: reestructurar la deuda
Negocia un plan de pagos razonable, una carencia temporal o una ampliación de plazo. Algunas entidades están dispuestas a colaborar antes que ver impagos. Esta opción, suele ser aconsejable incluso antes de intentar acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Si tus finanzas personales siguen siendo complicadas incluso una vez has negociado la reestructuración de la deuda, una alternativa puede ser la Ley de Segunda Oportunidad.
Inicia aquí tu formulario de Segunda Oportunidad
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