¿Qué gastos de la hipoteca asume cada banco?

Las previsiones de contrataciones de hipotecas empiezan a hacerse al alza tras años de caídas. La Asociación Hipotecaria Española y la consultora Oliver Wyman han previsto un aumento en la contratación de hipotecas en los próximos años. En concreto, se formalizarán unos 550.000 contratos hipotecarios entre 2018 y 2020. El movimiento que empieza a verse en el mercado inmobiliario parece, por tanto, que se traslada también al hipotecario. Por eso, es muy importante tener presente la cuestión de los gastos a la hora de firmar, o no, una hipoteca.

En nuestro país existen unos 8,2 millones de usuarios que tienen sus hipotecas en vigor o que las han cancelado en los últimos años. Todos ellos podrían reclamar los gastos de formalización.

Estos afectados podrían recuperar, para una hipoteca media de 150.000 euros, entre 2.800 y 4.400 euros en función de la comunidad autónoma en la que tengan la vivienda.

Es importante que sepas que el criterio de los tribunales es cada vez más favorable a los consumidores que tuvieron que abonar estos gastos de constitución. Se están declarando abusivas las cláusulas que imponían estos costes directamente a los clientes. Incluidos también los impuestos. Ante esto, a los bancos no les queda más remedio que devolver dichos importes. Aunque para ello es necesario cursar la reclamación correspondiente y en muchos casos llegar a la vía judicial.

¿Quién paga ahora qué gastos hipotecarios?

Si de ahora en adelante vas a contratar una hipoteca tienes que saber que algunas entidades ya han cambiado su política al respecto de los gastos. Por eso, queremos indicarte a día de hoy qué gastos asume cada banco a la hora de formalizar un nuevo contrato hipotecario.

Esta entidad bancaria está asumiendo en la actualidad el coste del Registro de la Propiedad. También la cantidad que supone la realización de la escritura que formaliza el préstamo, que se realiza en una notaría.

El banco Santander se hace cargo de la presentación e inscripción del préstamo que se firme en el Registro de la propiedad. También están asumiendo lo que cuesta la primera copia ejecutiva de la escritura que hace el notario, más los de la copia simple a favor de la entidad bancaria.

En este caso, Bankia asume la mitad de lo que cuestan las gestiones que tiene que realizar la gestoría. También paga el 100% de lo que cuesta el Registro y un 25% de la factura del notario.

Es otro de los bancos que asume el coste del Registro. Además, se hace cargo de una parte de lo que cuesta la gestoría. Por último, asume un porcentaje de lo que cuestan las escrituras notariales.

Esta entidad catalana paga los gastos de la notaría al completo. También paga la totalidad de lo que cuesta inscribir las escrituras en el Registro de la propiedad. Y una parte de lo generado por la gestoría.

Asume una parte de los gastos de la copia ejecutiva de las escrituras que es necesario hacer en la notaría. También es otro de los bancos que pagan el cargo de registrar dichas escrituras en el Registro.

Este banco asume dos de los gastos al completo. Por una parte paga la inscripción de la escritura notarial que hay que hacer en el Registro de la propiedad. Y por otra también paga la totalidad de los gastos devengados por el trabajo que realiza la gestoría.

Este banco que es el resultado de la fusión de las antiguas cajas gallegas paga la gestión de la gestoría por la inscripción del préstamo en el Registro. También todo los gastos que se derivan de la correspondiente inscripción. Otra de las partidas que asume, aunque en parte, son los gastos que resultan de las gestiones notariales: expedición de copia autorizada, copia telemática y suplidos por la copia autorizada.

Este banco alemán está asumiendo el total de la inscripción de la escritura en el Registro. Y también la mitad de lo que cuesta esta gestión por parte de la gestoría.

Esta entidad financiera únicamente está asumiendo lo que supone la inscripción de la escritura notarial del préstamo en el Registro.

Bancos que no asumen ningún gasto

En la actualidad sigue habiendo bancos que no asumen ninguno de los gastos que se desprenden de la constitución de una hipoteca.

Banco Popular, Cajasur, Kutxabank y Liberbank siguen cargando dichos costes directamente a sus clientes en las hipotecas que formalizan actualmente.

Especial atención merece el banco holandés ING Direct. Su Hipoteca Naranja cuenta con unas condiciones distintas a las del resto de entidades, al no tener comisiones. Pero tampoco asumen los gastos. Ni la totalidad ni parte. Aunque lo dejan claro en su página web:

El impuesto de Actos Jurídicos Documentados

Este impuesto que hay que pagar al registrar la hipoteca es uno de los gastos más elevados de los que hay que asumir al formalizarla. Y en la actualidad, ningún banco lo asume.

Consejo: intenta negociar muy bien los términos y la letra pequeña del contrato para evitar una posible reclamación en el futuro.

De momento, los jueces no tienen un criterio claro sobre quién debe asumir su pago.

Este impuesto puede llegar a suponer la mitad de la totalidad de los gastos. Dependiendo de la comunidad autónoma, se paga entre un 0,5% y un 1,5% del préstamo. A esto habría que sumar los gastos del notario (unos 800€), la gestoría (en torno a 500€), los de tasación (entre 300 y 450€) y el registro (375€).

Además, cuando se habla de la devolución de estas cantidades, hay que tener considerar los intereses generados desde que se pagaron. Serían de un 4,2% por año transcurrido desde que se pago y hasta que se reciben. Es decir, de media, en torno a un 50% más de lo que se pagó inicialmente.

Si pagaste estos gastos, lo mejor es reclamarlos

¿Tienes tu hipoteca en vigor o la cancelaste hace menos de diez años? Entonces puedes reclamar estos gastos. Si no tienes claro cuál es cuál, puedes consultarlo en este artículo. Además, también te decimos cómo conseguir la documentación necesaria para reclamar. Ten en cuenta que lo primero que hacemos es un estudio de viabilidad sin coste ni compromiso. Y a partir de ahí, eres tú quien decide si seguir o no adelante. Sólo al final de la reclamación, cuando ganamos, cobramos, por lo que no tendrás que adelantar ni un euro. (Salvo que exista un incumplimiento o resolución contractual por tu parte conforme a nuestras CCGG).

¿Quieres hacer una reclamación por los gastos de tu hipoteca?

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