El dislate extrajudicial de las cláusulas suelo

La justicia se ha vuelto a demostrar una vez como la única garantía para hacer respetar los derechos de los ciudadanos. La banca ha cometido numerosos desenfrenos que hemos terminado pagando todos los españoles. Ahora, tras la resolución europea, se hace justicia. Afortunadamente.

¿Por qué el gobierno mete mano entonces con acuerdos extrajudiciales si los bancos ya estaban ofreciendo acuerdos de ese tipo? Bueno, se trata de demostrar que se está al lado de los ciudadanos. Pero todo este sainete regulatorio gira alrededor de una idea simple: conseguir que el cliente se siente con el banco y acepte propuestas alternativas al cálculo matemático de las cantidades que se le deben. La única novedad es que ahora se les obliga a que respondan en un plazo de tres meses. Los inconvenientes pueden ser claramente superiores a las ventajas.

Ponérselo fácil a los bancos

¿Se trata de verdad de no colapsar el sistema judicial o de ponérselo fácil a los bancos con la excusa de que el proceso será más ágil?. A los bancos no se les obliga a devolver el dinero en metálico. Los bancos podrán elegir incluso ofrecer productos financieros para compensarlo. No hay peor justicia que la de intentar contentar a todos y dejar desprotegidos a los más vulnerables. Y aquí no hay simetrías posibles. Los bancos han abusado de millones de clientes y no han puesto nunca fácil las cosas, ni lo pondrán. para devolver a la gente lo cobrado de más.

Sin embargo la realidad es que es fácil saber si tienes cláusula suelo. Fácil identificar los bancos que se aprovecharon con ella. Fácil calcular las cantidades que te deben y tendrían que devolverte sin que tengas que pagar nada. Fácil resolver tus dudas. Es muy fácil encontrar una solución si hay buena predisposición por parte del banco. Tan sencillo como pagarte lo que te deben sin más vueltas, y de manera proactiva, sin que tengas tú que ir a buscarlo. Tan sencillo como que te abonen en tu cuenta el dinero que te han quitado a lo largo de todos estos años. Tienen dinero para hacerlo (la banca tuvo en 2016 beneficios superiores a €12.000 millones). ¿Y por qué no lo hacen directamente? Sencillamente, quieren ahorrárselo, o al menos todo lo que sea posible.

Reclamar por la vía judicial, la mejor garantía

Los hechos demuestran que es muy fácil ganar a los bancos en vía judicial. Las entidades bancarias tienen que pagar toda la cantidad cobrada indebidamente más los intereses en este tiempo. Además de pagar las costas del proceso y los abogados (es decir, que sale gratis a la mayoría de los clientes que reclaman). Hay ya miles de casos en toda España.

No hay que tener miedo. La justicia está del lado de los afectados y es la fórmula para poder recuperarlo todo. Aunque se tarde más. Después de tanto tiempo merece la pena esperar un poco más y recuperar todo de mano de la justicia. Es fácil entender que es imposible resolver en 3 meses con un sistema ideado en 3 semanas un aluvión de reclamaciones equivalente al trabajo de un año entero de todo el sistema judicial español.

A continuación, te comparto el resumen cronológico del dislate de las últimas semanas. Todo comenzó tras la resolución europea el 21 de diciembre que puso muy nerviosa a la banca española. Menos actitud política sobrevenida y más justicia. Mejor nos irá.

Cronología del dislate de las cláusulas suelo

21/12/2016- El Tribunal de Justicia de la Unión Europea dice en su esperada sentencia que va contra derecho comunitario el limitar la nulidad de una cláusula en el tiempo. Es un toque de atención a nuestro Tribunal Supremo e implica que los afectados por cláusula suelo puedan reclamar cantidades desde el inicio. Se estiman unos 5.000 millones de euros para los usuarios. Aquí puedes ver los bancos a los que afecta

22/12/2016- Comienzan los globos sonda del gobierno para encontrar una solución extrajudicial vía filtraciones a la prensa: PP y PSOE empiezan a negociar “mecanismos”, los bancos empiezan a cuantificar el impacto en sus cuentas

23/12/2016: La banca muestra su indignación y se niega a una devolución masiva. PP y PSOE tienen sus primeros desencuentros sobre la solución

27/12/2016- Especialistas financieros calculan que la banca tendrá que provisionar €2.500 millones adicionales, cantidad “manejable” en términos de capital para los bancos

28/12/2016- El Gobierno anuncia el impulso de un Código de Buenas Prácticas, de adhesión voluntaria para los bancos (es decir, solo los que quieran), para aprobarse antes del cierre del año. Hacienda trata de hincar el colmillo a los que consigan que se devuelva su dinero

02/01/2017- Se retrasa la aprobación del Código de Buenas Prácticas “dos semanas” por discrepancias entre PP y PSOE sobre la voluntariedad de la adhesión. El PSOE andaluz habla incluso de proponer una nueva Ley.

3/01/2017- Se prevé que la banca encarezca el crédito para compensar el impacto de las cláusulas suelo.

4/01/2017- La banca rechaza el código de buenas prácticas porque les obligaría a pagar “todo”. Se empiezan a dictar las primeras sentencias con retroactividad total en Baleares, Galicia y Comunidad Valenciana

5/1/2017- El Gobierno da carpetazo el Código de Buenas Prácticas y anuncia un real decreto que será obligatorio para la banca y que aprobará el 13 de enero.

9/01/2017- El Gobierno plantea dar 3 meses para la solución de los conflictos a través del Real Decreto y un mecanismo extrajudicial.

11/01/2017- Donde dije digo digo Diego: el Ministro de Justicia asume que no habrá recursos para resolver los procedimientos en 3 meses.

12/01/2017- Se empiezan a conocer detalles del Real Decreto: se pretende flexibilizar el modo de pago de los bancos (puede ser quitando deuda y no en metálico, o en otros productos financieros), se prevén excepciones para que los bancos no tengan que pagar costas (modificación de la Ley de Enjuiciamiento Civil ad hoc para las entidades) e incentivos para alcanzar soluciones, como la exención en pago de aranceles notariales. Hacienda confirma que quiere su parte del pastel.

13/01/2017- Como era de esperar, el Real Decreto no se aprueba y queda pospuesto, al menos, una semana más a falta de acuerdo con los partidos de la oposición que sacaron adelante la investidura del Gobierno: ciudadanos y PSOE.

18/01/2017- Se propone que las 4 grandes consultoras sean las intermediarias entre los bancos y los clientes. Se anuncia por primera vez consenso PP-PSOE para aprobar un mecanismo de acuerdo extrajudicial el viernes 20.

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