¿"Pago aplazado" es revolving?

Con miedo de ver escondido un producto como los créditos o tarjetas revolving cuando se contrata con el banco un nuevo producto, como puede ser una hipoteca o una cuenta nómina, y únicamente se puede leer “tarjeta de crédito de pago aplazado”, los consumidores se preguntan ¿pago aplazado es revolving? 

La respuesta es sí, casi siempre. Tanto en el propio banco como cuando se comercializan estos créditos en stands de centros comerciales asociados a grandes marcas, como la Carrefour Pass o Alcampo Oney, uno de los calificativos para definir este producto es “pago aplazado de la deuda”. 

Sin embargo, como explicamos en el post “¿Qué información deben ofrecer a los clientes las empresas que comercializan tarjetas revolving?” con las diferentes normativas que se han ido creando para este producto, las entidades están obligadas a mencionar de forma clara cuál es la modalidad de pago de la tarjeta y de tratarse de una tarjeta de crédito revolving, indicar expresamente el término «revolving».

Pago aplazado en tarjetas revolving

Por tanto, si te encuentras ante una información comercial sobre uno de estos productos bancarios, en este debe aparecer especificado que se trata de un crédito revolving. Igualmente, pregunta antes de firmar y, para evitar futuros problemas, ante cualquier sospecha no contrates un producto bancario sin recibir asesoramiento experto. 

Las tarjetas revolving causan numerosos problemas financieros para los consumidores. Generan importantes deudas debido, principalmente, a que estas funcionan pagando una cuota mensual fija, con sus intereses, que de ser superada, se va sumando y sumando y aplicándose a esas cantidades los elevados intereses firmados por contrato. 

Otro término empleado a la hora de comercializar estos productos financieros es “cuota fija revolving”. 

Diferencia entre pago a final de mes y pago aplazado

Una de las principales diferencias que encontramos entre las tarjetas de crédito convencionales y las tarjetas revolving es su forma de pago. 

Con las tarjetas convencionales toda la deuda generada se paga, habitualmente, el día 1 del mes siguiente o el día marcado por contrato. Sin embargo, con las revolving, el pago siempre será el mismo, pudiendo no pagar completamente la deuda generada (es lo que habitualmente ocurre).

Así, por ejemplo, con las tarjetas de crédito que todos conocemos, si durante el mes el consumidor ha generado una deuda de 1.000€ por compras pagadas con la tarjeta, el día señalado, el banco retirará de la cuenta del consumidor esos 1.000€, quedándose nuevamente el crédito disponible en su totalidad. Si en lugar de ser una tarjeta convencional es de método de pago aplazado, y, por ejemplo, la cuota establecida son 500€ al mes, esos 1.000€  de gastos con la tarjeta, ese mes el consumidor únicamente abonará 500€, pero el mes siguiente ya tendrá como deuda los 500€ restantes más los intereses, y eso sin hacer ningún gasto adicional. 

¿Tienes una tarjeta revolving? 

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