¿Cómo puedo saber si mi hipoteca tiene cláusula suelo?

Este texto sobre cómo saber si una hipoteca tiene cláusula suelo ha sido revisado y actualizado en agosto 2022.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronunció sobre la retroactividad de la cláusula suelo. Concretamente, el 21 de diciembre de 2016, este tribunal sentenció que los bancos deben devolver a sus clientes todo lo pagado por cláusula suelo desde que firmaran la hipoteca. Es decir, indicaba la retroactividad total, en contraposición al Tribunal Supremo español que dictaminó en 2015 que solo se debía abonar desde el año 2013.

Aún hoy, sois muchos los que nos consultáis cómo saber si vuestra hipoteca tiene cláusula suelo y cuánto podríais recuperar. Por eso, vamos a explicaros qué es la cláusula suelo y dónde buscar en vuestras escrituras la existencia o no de esta famosa cláusula.

¿Qué es una cláusula suelo?

Se trata de un requerimiento que el banco inserta (a veces, “camufla”) en el contrato de una hipoteca, a través del cual el hipotecado asume un tope bajo para el tipo de interés que se aplique, independientemente de cómo evolucione el valor de referencia utilizado (habitualmente el Euribor).

Consulta tu caso para saber si tienes cláusula suelo.

Cláusula suelo: importantes pérdidas para el cliente

Con la cifra negativa que, actualmente, arroja, un ciudadano que tenga incluida una cláusula suelo (por ejemplo, del 1,5 %) se ve abocado a pagar unas cuotas mensuales ajenas a la caída libre del Euribor, lo que puede representar más de 100 euros de pérdida sistemática.

No obstante, hay que tener en cuenta que si cuando firmamos la hipoteca, el banco nos transmitió la información fehaciente que nos hiciera ser plenamente conscientes de las condiciones en las que afrontábamos el préstamo, la jurisprudencia del Alto Tribunal no tiene cabida como argumento para denunciar tal situación. Pero, si no fue así, tenemos derecho a reclamar una revisión de nuestra hipoteca.

Cómo saber si mi hipoteca tiene clausula suelo

El lenguaje bancario, a menudo, escapa de la comprensión de un ciudadano medio. Ello hace que no resulte sencillo identificar una cláusula suelo en el contenido del préstamo hipotecario, por lo que puede ser útil conocer algunas expresiones que se han hecho clásicas, para reflejar su presencia, tales como:

• "Límite mínimo del tipo de interés aplicable del (…) %"

• "El tipo de interés nominal anual mínimo aplicable será del (…) %"

• "El tipo de interés devengado por el presente préstamo hipotecario no podrá ser inferior al (…) %"

• "En ningún caso el tipo de interés nominal anual resultante de cada variación podrá ser superior al (…) % ni inferior al (…) %"
• Vamos al grano

Realmente, tenemos dos formas de comprobar la presencia de la cláusula suelo:

• Revisar las escrituras del préstamo de la hipoteca y fijarse en los siguientes puntos:

1. Cláusulas financieras, en las que, frecuentemente, aparece como “cláusula financiera tercera bis”.
2. Cargas.
3. Estipulaciones/otorgamientos.

• Revisar el recibo de la hipoteca y comprobar que, al sumar el diferencial y tipo de interés, la cantidad resultante es inferior a lo que, realmente, pagamos. En este caso, habrá cláusula suelo.

Tu banco también te da pistas para saber si tienes cláusula suelo

Como no todos los bancos las introdujeron, ni todos las utilizaron igual de mal, estar en un banco u otro te ayuda a saber si es probable que la tengas. Bancos con los que es probable tener cláusula suelo reclamable son éstos: BBVA, Banco Popular, Bankia, Caixabank, Liberbank, Banco Sabadell. No son los únicos, así que utiliza esta referencia sólo como una orientación.

Lo mejor es repasar tu escritura y comprobarlo. Nosotros es el primer paso que te ayudamos a hacer: revisar escritura y ayudarte a entender si puedes reclamar.

Cómo hago el cálculo de lo que podría reclamar

Igual que te ayudamos a revisar tu hipoteca y ver si tienes cláusula, te ayudamos a conocer el detalle de lo que tu banco te debe. Te hacemos un informe personalizado con las cantidades que podrías reclamar. Si tu banco te ha dado alguna información similar, puedes comparar ambas propuestas y te ayudaremos a tomar una decisión.

¿Quieres hacer una reclamación de cláusula suelo?