{"id":26251,"date":"2020-11-16T10:23:50","date_gmt":"2020-11-16T09:23:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.reclamador.es\/blog\/?p=26251"},"modified":"2025-11-21T08:56:14","modified_gmt":"2025-11-21T07:56:14","slug":"irph-sentencias-tribunal-supremo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.reclamador.es\/blog\/irph-sentencias-tribunal-supremo\/","title":{"rendered":"El Supremo abandona a los afectados por hipotecas IRPH"},"content":{"rendered":"
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\"sentencia
An\u00e1lisis de la situaci\u00f3n de los afectados por IRPH tras las sentencias del Supremo<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n
\u00daltimas novedades, noviembre 2025. El Supremo vuelve a posicionar del lado de la banca<\/a> y declara que el IRPH es un \u00edndice p\u00fablico y oficial.<\/b><\/h6>\n\n\n

Nada m\u00e1s y nada menos que cinco sentencias en menos de un mes que han dado al traste las esperanzas de los afectados por hipotecas IRPH<\/a> en Espa\u00f1a, con dos sentencias, tanto para viviendas libres como de protecci\u00f3n oficial, que cierran las puertas a estos propietarios de vivienda de poder deshacerse del \u00cdndice de Referencia de Pr\u00e9stamos Hipotecarios y recuperar el dinero que han estado -y est\u00e1n- pagando de m\u00e1s. <\/p>\n\n\n\n

El Tribunal Supremo lleva a cabo una interpretaci\u00f3n interesada de la Sentencia de 3 de marzo del Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea<\/a> para no dar su brazo a torcer en su resoluci\u00f3n de noviembre de 2017 que ya declar\u00f3 que el IRPH no es un \u00edndice abusivo, por lo que deja muy en el aire la defensa de los derechos de estos hipotecados frente a la entidades bancarias. <\/p>\n\n\n

21 de octubre de 2020<\/strong><\/h2>\n\n\n

En esta fecha conocimos la primera nota de prensa de cuatro de las sentencias que el Tribunal Supremo ten\u00eda que dictar en relaci\u00f3n al IRPH, tras la decisi\u00f3n del Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea. A fecha de hoy sigue sin conocerse el contenido completo de las resoluciones, s\u00f3lo la Nota de Prensa publicada en ese d\u00eda, que ya en s\u00ed misma es demoledora y produce una enorme decepci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n

En esta Nota el Alto Tribunal se\u00f1alaba que aunque en los casos enjuiciados apreciaba falta de transparencia en los pr\u00e9stamos hipotecarios, sin embargo no considera la cl\u00e1usula abusiva. Parece olvidar que en nuestro Derecho tanto el art. 83 del Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, como el 5.3 de la Ley de Condiciones Generales de la Contrataci\u00f3n establecen autom\u00e1ticamente la nulidad de pleno Derecho de aqu\u00e9llas cl\u00e1usulas que impuestas a un consumidor, se declaren no transparentes y le causen un perjuicio. De hecho, todas las Sentencias que han declarado la nulidad de las cl\u00e1usulas suelo lo han hecho por falta de transparencia, sin un segundo control sobre la abusividad, por lo que el Fallo del Supremo, resulta contradictorio con su propia doctrina y las normas citadas.<\/p>\n\n\n\n

Pero a\u00fan cuando hubiera que examinarse la existencia o no de dicho perjuicio, este es evidente puesto que el IRPH<\/a> siempre ha estado por encima del Eur\u00edbor de tal modo que el propio Banco de Espa\u00f1a en su Circular  5\/1994 del 22 de julio, se indicaba que para evitar que los consumidores tuvieran que pagar mucho m\u00e1s por un pr\u00e9stamo hipotecario IRPH, se deb\u00eda aplicar un diferencial negativo con el fin de evitar el pago doble de comisiones y gastos. Aplicar un diferencial negativo es necesario para evitar el efecto inflacionista de las comisiones y gastos en las hipotecas IRPH. Concretamente dicha circular se\u00f1alaba: \u201cLos tipos medios de pr\u00e9stamos hipotecarios para adquisici\u00f3n de vivienda libre de los bancos y del conjunto de entidades, lo son de forma rigurosa, pues incorporan adem\u00e1s el efecto de las comisiones. Por tanto, su simple utilizaci\u00f3n directa como tipos contractuales implicar\u00eda situar la TAE de la operaci\u00f3n por encima del tipo practicado por el mercado. Para igualar la TAE de esta \u00faltima con la del mercado ser\u00eda necesario aplicar un diferencial negativo, cuyo valor variar\u00eda seg\u00fan las comisiones de la operaci\u00f3n y la frecuencia de las cuotas.\u201d <\/em><\/p>\n\n\n\n

Ahora ya conocemos la sentencia \u00edntegra del Tribunal Supremo sobre el IRPH. <\/p>\n\n\n

6 de noviembre de 2020: sentencia del Tribunal Supremo sobre el IRPH en hipotecas de viviendas de protecci\u00f3n oficial<\/strong><\/h2>\n\n\n

El Alto Tribunal, parece que se pone la venda antes que la herida y partiendo de la validez de ese inter\u00e9s, despliega una serie de argumentos para confirmar esa conclusi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las sentencias que ya hemos conocido sobre el IRPH, tanto en vivienda libre como VPO, el Tribunal Supremo establece que, pese a que la cl\u00e1usula no es transparente, no es abusiva porque el perjuicio econ\u00f3mico posterior no puede valorarse a esos efectos y su posibilidad de manipulaci\u00f3n es id\u00e9ntica a la que cabe en el Eur\u00edbor, cuya fijaci\u00f3n tambi\u00e9n est\u00e1 en manos privadas.<\/p>\n\n\n\n

Desde nuestro punto de vista, que una vez declarada la falta de transparencia por parte del Tribunal Supremo se adentre en si existe o no perjuicio para el consumidor para declarar la cl\u00e1usula como no abusiva causa perplejidad, puesto que este es evidente desde el momento en que el IRPH siempre ha estado por encima del Eur\u00edbor de tal modo que el propio Banco de Espa\u00f1a en su Circular 5\/1994 del 22 de julio, se indicaba que para evitar que los consumidores tuvieran que pagar mucho m\u00e1s por un pr\u00e9stamo hipotecario IRPH, se deb\u00eda aplicar un diferencial negativo con el fin de evitar el pago doble de comisiones y gastos.<\/p>\n\n\n

Argumentos del Supremo para realizar estas conclusiones<\/strong><\/h3>\n\n\n

En primer lugar, se afirma que la abusividad no puede examinarse a la luz del posterior resultado econ\u00f3mico desfavorable, omitiendo as\u00ed que, como ya se ha indicado el  Banco de Espa\u00f1a llevaba advirtiendo del perjuicio desde nada menos que 1994. <\/p>\n\n\n\n

Contin\u00faa declarando que tampoco es \u00f3bice para la validez del tipo de inter\u00e9s el hecho de que sea manipulable, puesto que no se ha acreditado que lo sea en mayor medida que el Eur\u00edbor, cuya fijaci\u00f3n depende igualmente de una entidad privada (EMMI) y que ha sido sancionada por la Comisi\u00f3n Europea tambi\u00e9n por manipular tanto el Eur\u00edbor como el L\u00edbor. Se evita cualquier juicio acerca de las numerosas advertencias contra el IRPH, precisamente por su facilidad de manipulaci\u00f3n, por parte de la Comisi\u00f3n y que termin\u00f3 por suprimirse en 2013 por tal motivo (aunque el legislador \u201cinvent\u00f3\u201d un IRPH Entidades mediante una f\u00f3rmula de c\u00e1lculo igual de ininteligible, para no disgustar del todo a las entidades).<\/p>\n\n\n\n

Valoraci\u00f3n reclamador.es a esta sentencia sobre IRPH<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

En este supuesto, la soluci\u00f3n del asunto era muy complicada, por no decir imposible para el consumidor. Los intereses de los pr\u00e9stamos en las viviendas p\u00fablicas vienen fijados anualmente por el Consejo de Ministros y se publican en el BOE, bien por los organismos competentes auton\u00f3micos o municipales que tambi\u00e9n se publican. En estas condiciones, lo que nos dice la Directiva 93\/13 es que todas aqu\u00e9llas cl\u00e1usulas que tienen o son reflejo de una norma estatal queda excluida del examen de su abusividad porque se presume que el legislador estatal, cuando dicta las normas, lo hace evitando el desequilibrio entre las partes (es decir, se presume que las normas no pueden dar lugar a una situaci\u00f3n de abuso entre entidades y consumidores). <\/p>\n\n\n\n

El resultado es totalmente contrario a la finalidad perseguida con la promoci\u00f3n p\u00fablica de este tipo de viviendas, puesto que al final el pr\u00e9stamo es m\u00e1s caro que si la vivienda hubiera sido de precio libre, que en su mayor\u00eda se ha adquirido mediante pr\u00e9stamos referenciados al Eur\u00edbor y deja la pelota en el tejado del legislador: ya han pasado varias legislaturas en las que, pese a las promesas de los partidos pol\u00edticos en periodo electoral en cuanto a la supresi\u00f3n del IRPH en el c\u00e1lculo de los intereses en estos casos, se olvida tal promesa cuando llegan al poder. <\/p>\n\n\n\n

\u00bfDe nuevo a Europa el IRPH?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Vistos los pronunciamientos del Alto Tribunal sobre las hipotecas IRPH, que \u00fanicamente benefician a la banca, complicando enormemente las reclamaciones de los afectados por IRPH se tornan realmente complicadas es f\u00e1cil concluir que m\u00e1s pronto que tarde volver\u00e1 a discutirse esta doctrina en Europa, porque ya hay Juzgados que se est\u00e1n \u201crebelando\u201d contra la misma (sin ir m\u00e1s lejos, C\u00f3rdoba e Ibiza han dictado en esta semana dos Sentencias en las que declaran la nulidad del IRPH afirmando que antes del  Tribunal Supremo est\u00e1 el TJUE). El problema es que la resoluci\u00f3n del TJUE tardar\u00e1 en llegar, y entretanto quienes est\u00e9n inmersos en un procedimiento judicial saben a ciencia cierta que si el Banco recurre decisiones favorables (y tiene todo el dinero del mundo para hacerlo) el Tribunal Supremo terminar\u00e1 por declarar la validez de dicho \u00edndice, sin posibilidad de que se revise dicha decisi\u00f3n a\u00fan con una Sentencia del TJUE que revoque el criterio de nuestro Alto Tribunal. <\/p>\n\n\n

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