{"id":16205,"date":"2017-11-16T17:54:49","date_gmt":"2017-11-16T16:54:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.reclamador.es\/blog\/?p=16205"},"modified":"2024-09-04T13:54:15","modified_gmt":"2024-09-04T11:54:15","slug":"sentencia-supremo-hipoteca-multidivisa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.reclamador.es\/blog\/sentencia-supremo-hipoteca-multidivisa\/","title":{"rendered":"El Supremo anula las hipotecas multidivisas que no sean transparentes"},"content":{"rendered":"
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\"reclamaciones
Sentencia del Tribunal Supremo sobre hipoteca multidivisa<\/em><\/figcaption><\/figure>\n

Entre 50.000 y 60.000 afectados<\/strong> por hipotecas multidivisas<\/a> han visto c\u00f3mo se allanaba su camino para recuperar todo lo que han pagado de m\u00e1s. Y es que se public\u00f3 una sentencia del Tribunal Supremo en la que se daba la raz\u00f3n a un consumidor. El demandante pidi\u00f3 en 2008 un pr\u00e9stamo de 260.000 euros. En agosto de 2012 su deuda ascend\u00eda a 404.329 euros. Es decir, casi el doble de lo que hab\u00eda solicitado inicialmente. Esto teniendo en cuenta adem\u00e1s todo lo que ya hab\u00eda pagado en cuotas en esos cuatro a\u00f1os por su hipoteca mulidivisa.<\/span><\/p>\n

Este tipo de pr\u00e9stamos hipotecarios, suscritos principalmente por el Banco Popular, Barclays (hoy CaixaBank<\/a>) y Bankinter<\/a><\/strong> han supuesto para los consumidores un aumento de la deuda con el banco de hasta el 55% del capital solicitado. Seg\u00fan nuestros datos, el importe medio solicitado por este tipo de hipotecas asciende a unos 207.000 euros y se puede recuperar unos 62.000.<\/span><\/p>\n

En muchos de los acuerdos, no se dio un requisito indispensable para este tipo financiaciones complejas: el de la transparencia<\/strong>. Y es por ello que el Tribunal Supremo ha adaptado la jurisprudencia espa\u00f1ola al <\/span>criterio ya fijado recientemente por el Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea<\/span><\/a>.<\/span><\/p>\n

Qu\u00e9 son las hipotecas multidivisas<\/b><\/h2>\n

Como explic\u00e1bamos otro<\/span> art\u00edculo del blog<\/span>, <\/span>este tipo de hipoteca se caracterizaba porque no tomaba como referencia el euro. Sino una divisa extranjera,<\/strong> fundamentalmente el franco suizo o el yen japon\u00e9s. Esto provocaba que cuando el precio del euro bajaba sobre el de la moneda de referencia, el inter\u00e9s mensual que pagaba el consumidor aumentaba. Y como consecuencia la letra mensual de la hipoteca se hac\u00eda cada vez mayor con el Eur\u00edbor en m\u00ednimos hist\u00f3ricos.<\/span><\/i><\/p>\n

La pretensi\u00f3n de los afectados es convertir su hipoteca en euros y que tome como referencia el Eur\u00edbor<\/strong>. Pero hay que elegir bien el momento de hacerlo, ya que si los intereses del euro est\u00e1n m\u00e1s altos que la moneda de referencia, no se recomienda. Por eso, este es uno de los mejores momentos para hacerlo, debido a que el euro est\u00e1 en niveles muy bajos. <\/span><\/p>\n

Qu\u00e9 dice exactamente la sentencia del Tribunal Supremo<\/b><\/h2>\n

B\u00e1sicamente el fallo de la sentencia determina la nulidad parcial del contrato hipotecario.<\/strong> Lo anula en lo referente a la divisa extranjera. Ya que si declarara la nulidad total, ser\u00eda perjudicial para el consumidor. Y tendr\u00eda que devolver toda la cantidad que quedara por amortizar de una vez.<\/span><\/p>\n

De esta forma, el alto Tribunal ordena el rec\u00e1lculo<\/strong> de las cuotas en euros desde el inicio. Y dice que tiene que haber un \u201cespecial deber de transparencia sobre esta cl\u00e1usula\u201d. Este deber, recoge la sentencia, obliga a los bancos a \u201cfacilitar a los prestatarios la informaci\u00f3n suficiente para que \u00e9stos comprendan no s\u00f3lo su contenido formal y gramatical, sino tambi\u00e9n su alcance concreto y puedan tomar decisiones fundadas y prudentes\".<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, tambi\u00e9n dice que \u201cen ellas, la fluctuaci\u00f3n de la divisa supone un rec\u00e1lculo constante del capital prestado, lo que determina que, pese al pago de las cuotas de amortizaci\u00f3n peri\u00f3dica, el prestatario puede adeudar un capital en euros mayor que el que le fue entregado al concertar el pr\u00e9stamo<\/strong>\"<\/em>. Es decir, que puedes llevar pagando a\u00f1os el pr\u00e9stamo y que a d\u00eda de hoy la cantidad que le debes al banco sea mayor incluso que la que solicitaste en su d\u00eda.<\/span><\/p>\n

Por ejemplo:<\/strong> Manuel, uno de nuestros clientes, solicit\u00f3 una cuant\u00eda inicial de 395.000 euros (602.138,00 CHF) en 2009. Despu\u00e9s de haber pagado ya m\u00e1s de 155.000 euros, el importe que le queda pendiente es de unos 387.000 euros. Es decir, que de los 155.000 euros que hab\u00eda pagado en estos a\u00f1os, s\u00f3lo hab\u00eda amortizado unos 7.500.\u00a0<\/span><\/h6>\n

Adem\u00e1s se recoge que \"solo un prestatario que reciba una adecuada informaci\u00f3n del banco durante la ejecuci\u00f3n del contrato o que tenga amplios conocimientos del mercado de divisas\u201d<\/em> puede beneficiarse de este tipo de pr\u00e9stamos. Por tanto, un consumidor medio carece de los criterios e informaci\u00f3n para ello.<\/span><\/p>\n

Entonces, \u00bfqu\u00e9 es lo que el banco tiene que acreditar haber explicado bien?<\/b><\/h2>\n

Algunas de las circunstancias m\u00e1s importantes que el banco ha de acreditar haber explicado a su cliente son las siguientes:<\/span><\/p>\n